Quelles sont les meilleures options de placement ?

Alain 18/03/202027/06/2020

Pour jouir d’un avenir confortable, il est absolument essentiel pour la plupart des gens d’investir.

Pourquoi investir ? Les investissements peuvent vous fournir une autre source de revenus, vous aider à financer votre retraite ou même vous sortir d’un bourbier financier à l’avenir. Par-dessus tout, les investissements vous aident à accroître votre patrimoine, ce qui permet d’atteindre vos objectifs financiers et d’augmenter votre pouvoir d’achat au fil du temps. Ou peut-être avez-vous récemment vendu votre maison ou gagné un peu d’argent, alors il est sage de laisser cet argent travailler pour vous et s’accroître avec le temps.

Si l’investissement permet de créer des richesses, vous devez également trouver un équilibre entre les gains potentiels et les risques encourus. Comme l’a montré la crise du coronavirus début 2020, les marchés peuvent devenir très rapidement volatils. Un investissement peut être bon à long terme, mais son prix peut rebondir de manière significative à certaines périodes. Les récessions peuvent faire baisser les prix des investissements encore plus longtemps, ce qui signifie que vous pourriez ne pas avoir l’argent que vous avez mis dans l’investissement bientôt, voire jamais.

Vous avez de nombreuses possibilités d’investissement : des choix très sûrs comme les CD et les comptes du marché monétaire aux options à risque moyen comme les obligations d’entreprises, et même des choix plus risqués comme les fonds indiciels d’actions. C’est une excellente nouvelle, car cela signifie que vous pouvez trouver des investissements qui offrent une variété de rendements et correspondent à votre profil de risque. Cela signifie également que vous pouvez combiner des investissements pour créer un portefeuille bien équilibré et diversifié, c’est-à-dire plus sûr.

Ce qu’il faut prendre en considération

La tolérance au risque et l’horizon temporel jouent chacun un rôle important dans la répartition de vos investissements. La valeur de chacun peut devenir plus évidente en période de volatilité.

Les investisseurs conservateurs ou ceux qui approchent de la retraite peuvent être plus à l’aise pour allouer un plus grand pourcentage de leur portefeuille à des investissements moins risqués. Ils sont également très utiles aux personnes qui épargnent pour des objectifs à court et moyen terme. Si le marché devient volatil, les investissements dans les CD et autres comptes protégés par la FDIC ne perdront pas de leur valeur et seront là quand vous en aurez besoin.

Ceux qui ont l’estomac plus solide et les travailleurs qui accumulent encore un pécule pour la retraite s’en sortiront probablement mieux avec des portefeuilles plus risqués, à condition qu’ils se diversifient. Un horizon de temps plus long vous permet de surmonter la volatilité et de profiter du rendement potentiellement plus élevé des actions, par exemple. Soyez prêt à faire vos devoirs et à rechercher les types de comptes et de placements qui correspondent à vos objectifs à court et à long terme.

Si vous cherchez à accroître votre patrimoine, vous pouvez opter pour des investissements moins risqués qui rapportent un rendement modeste ou vous pouvez prendre plus de risques et viser un rendement plus élevé. Ou bien vous pouvez faire les deux et adopter une approche équilibrée, en disposant d’un argent absolument sûr maintenant tout en vous donnant la possibilité de croître à long terme. Vous trouverez ci-dessous une série d’investissements présentant différents niveaux de risque et de rendement potentiel.

Comptes d’épargne à haut rendement

Tout comme un compte d’épargne qui rapporte quelques centimes dans votre banque, les comptes d’épargne en ligne à haut rendement sont des véhicules accessibles pour votre argent.

Avec moins de frais généraux, vous pouvez obtenir des taux d’intérêt beaucoup plus élevés dans les banques en ligne. A partir de mai 2020, vous pouvez trouver des comptes payant plus de 1,5 %.

Un compte d’épargne est un bon moyen pour ceux qui ont besoin d’avoir accès à des liquidités dans un avenir proche. Vous verrez dans cet article lequel choisir.

Risque : les banques qui proposent ces comptes sont assurées par la FDIC, vous n’avez donc pas à craindre de perdre votre dépôt. Bien que les comptes d’épargne à haut rendement soient considérés comme des placements sûrs, comme les CD, vous risquez de gagner moins lors du réinvestissement en raison de l’inflation.

Liquidité : Les comptes d’épargne sont à peu près aussi liquides que votre argent. Vous pouvez ajouter ou retirer les fonds à tout moment.

Certificats de dépôt

Les certificats de dépôt, ou CD, sont émis par les banques et offrent généralement un taux d’intérêt plus élevé que les comptes d’épargne.

Ces dépôts à terme assurés par le gouvernement fédéral ont des dates d’échéance précises qui peuvent aller de plusieurs semaines à plusieurs années. Comme il s’agit de « dépôts à terme », vous ne pouvez pas retirer l’argent pendant une période déterminée sans pénalité.

Avec un CD, l’établissement financier vous verse des intérêts à intervalles réguliers. À l’échéance, vous récupérez votre capital initial plus les intérêts courus. Vous pourrez peut-être gagner jusqu’à environ 1,8 % dePY sur ce type d’investissements, à partir de mai 2020.

En raison de leur sécurité et de leur rémunération plus élevée, les CD peuvent être un bon choix pour les retraités qui n’ont pas besoin d’un revenu immédiat et qui sont capables de bloquer leur argent pour un temps. Mais il existe de nombreux types de CD pour répondre à vos besoins, et vous pouvez donc toujours profiter des tarifs plus élevés sur les CD.

Risque : les CD sont considérés comme des investissements sûrs. Cependant, elles comportent un risque de réinvestissement – le risque que lorsque les taux d’intérêt baissent, les investisseurs gagnent moins lorsqu’ils réinvestissent le capital et les intérêts dans de nouveaux CD à des taux plus bas. Le risque inverse est que les taux augmentent et que les investisseurs ne puissent pas en profiter parce qu’ils ont déjà bloqué leur argent dans un CD.

Envisagez d’échelonner les CD – en investissant de l’argent dans des CD de durée variable – afin que tout votre argent ne soit pas immobilisé dans un seul instrument pendant longtemps. Il est important de noter que l’inflation et les impôts pourraient éroder considérablement le pouvoir d’achat de votre investissement.

Liquidité : Les CD ne sont pas aussi liquides que les comptes d’épargne ou les comptes du marché monétaire car vous immobilisez votre argent jusqu’à ce que le CD arrive à échéance, souvent pendant des mois ou des années. Il est possible d’obtenir votre argent plus rapidement, mais vous devrez souvent payer une pénalité pour cela.

Comptes du marché monétaire

Un compte du marché monétaire est un compte de dépôt rémunéré, assuré par la FDIC.

Les comptes du marché monétaire rapportent généralement des intérêts plus élevés que les comptes d’épargne et exigent des soldes minimums plus élevés. Comme ils sont relativement liquides et offrent des rendements plus élevés, les comptes du marché monétaire constituent une excellente option pour votre épargne d’urgence.

En échange de meilleurs intérêts, les consommateurs doivent généralement accepter davantage de restrictions sur les retraits, comme la limitation de la fréquence d’accès à votre argent.

C’est une excellente option pour les investisseurs débutants qui ont besoin de se constituer un petit cash-flow et de mettre en place un fonds d’urgence.

Risque : l’inflation est la principale menace. Si le taux d’inflation est supérieur au taux d’intérêt du compte, votre pouvoir d’achat pourrait être diminué. En outre, vous pourriez perdre une partie ou la totalité de votre capital si votre compte n’est pas assuré par la FDIC (bien que la grande majorité le soit) ou si vous avez plus que le maximum de 250 000 € assuré par la FDIC sur un même compte.

Liquidité : Les comptes du marché monétaire sont considérés comme liquides, notamment parce qu’ils sont assortis de la possibilité d’émettre des chèques à partir du compte. Toutefois, la réglementation fédérale limite les retraits à six par mois (ou cycle de relevé), dont trois au maximum peuvent être des opérations par chèque.

Titres du Trésor

Le gouvernement américain émet différents types de titres pour lever des fonds afin de financer des projets et de payer ses dettes. Il s’agit là de certains des investissements les plus sûrs à garantir contre la perte de votre capital.

Les bons du Trésor, ou T-bills, ont une échéance d’un an ou moins et ne sont pas techniquement porteurs d’intérêts. Ils sont vendus à un prix inférieur à leur valeur nominale, mais lorsqu’ils arrivent à maturité, le gouvernement vous paie la totalité de leur valeur nominale. Par exemple, si vous achetez un bon du Trésor de 1 000 euros pour 980 euros, vous gagnerez 20 euros sur votre investissement.

Les bons du Trésor, ou T-notes, sont émis à deux, trois, cinq, sept et dix ans. Les détenteurs gagnent un intérêt fixe tous les six mois, puis une valeur nominale à l’échéance. Le prix d’un billet T peut être supérieur, inférieur ou égal à la valeur nominale du billet, en fonction de la demande. Si la demande des investisseurs est élevée, les billets se négocient à un prix plus élevé, ce qui réduit le rendement pour l’investisseur.

Les bons du Trésor, ou obligations en T, sont émis avec des échéances de 20 et 30 ans, portent intérêt tous les six mois et ont une valeur nominale à l’échéance. Ils sont vendus aux enchères tout au long de l’année. Le prix et le rendement sont déterminés lors de la vente aux enchères.

Les trois types de titres du Trésor sont offerts par tranches de 100 euros. Les titres du Trésor sont une meilleure option pour les investisseurs plus avancés qui cherchent à réduire leur risque.

Risque : les titres du Trésor sont considérés comme pratiquement sans risque car ils sont garantis par la pleine foi et le crédit du gouvernement américain. Vous pouvez compter sur le remboursement des intérêts et de votre capital à l’échéance. Cependant, la valeur des titres fluctue, selon que les taux d’intérêt sont à la hausse ou à la baisse. Dans un contexte de hausse des taux, les obligations existantes perdent de leur attrait car les investisseurs peuvent obtenir un rendement plus élevé des obligations nouvellement émises. Si vous essayez de vendre votre obligation avant l’échéance, vous risquez de subir une perte en capital.

Les bons du Trésor sont également soumis à des pressions inflationnistes. Si le taux d’intérêt du titre n’est pas aussi élevé que l’inflation, les investisseurs perdent leur pouvoir d’achat.

Parce qu’ils arrivent rapidement à maturité, les bons du Trésor peuvent être le placement le plus sûr en matière de sécurité du Trésor, car le risque de les détenir n’est pas aussi grand que celui des billets de trésorerie ou des obligations de ce type à plus long terme. N’oubliez pas que plus votre investissement est court, moins vos titres vous rapporteront généralement.

Liquidité : Tous les titres du Trésor sont très liquides, mais si vous les vendez avant l’échéance, vous pouvez enregistrer des gains ou des pertes, selon le contexte des taux d’intérêt. Un bon du Trésor est automatiquement remboursé à l’échéance, tout comme un billet du Trésor. Lorsqu’une obligation arrive à échéance, vous pouvez la racheter directement auprès du Trésor américain (si l’obligation y est détenue) ou auprès d’une institution financière, comme une banque ou un courtier.

Titres du Trésor

Fonds d’obligations d’entreprises à court terme

Les entreprises collectent parfois des fonds en émettant des obligations aux investisseurs.

Les petits investisseurs peuvent obtenir une exposition en achetant des actions de fonds d’obligations d’entreprises à court terme. Les obligations à court terme ont une échéance moyenne de un à cinq ans, ce qui les rend moins sensibles aux fluctuations des taux d’intérêt que les obligations à moyen ou long terme.

Les fonds d’obligations d’entreprise peuvent être un excellent choix pour les investisseurs à la recherche de liquidités, comme les retraités, ou ceux qui souhaitent réduire le risque global de leur portefeuille tout en obtenant un rendement.

Risque : comme les autres fonds obligataires, les fonds d’obligations d’entreprises à court terme ne sont pas assurés par la FDIC. Les fonds d’obligations à court terme de bonne qualité récompensent souvent les investisseurs avec des rendements plus élevés que les fonds d’obligations gouvernementales et municipales.

Mais les plus grandes récompenses s’accompagnent de risques supplémentaires. Il y a toujours un risque que la notation des entreprises soit abaissée ou qu’elles connaissent des difficultés financières et ne puissent plus honorer leurs obligations. Assurez-vous que votre fonds est constitué d’obligations d’entreprises de haute qualité.

Liquidité : Vous pouvez acheter ou vendre vos parts de fonds tous les jours ouvrables. En outre, vous pouvez généralement réinvestir les dividendes de vos revenus ou faire des investissements supplémentaires à tout moment. Gardez simplement à l’esprit que les pertes en capital sont une possibilité.

Fonds indiciels S&P 500

Si vous souhaitez obtenir des rendements plus élevés que les produits bancaires traditionnels, une bonne alternative est un fonds indiciel S&P 500.

Le fonds est basé sur les 500 plus grandes entreprises américaines, ce qui signifie qu’il comprend un grand nombre des entreprises les plus prospères du monde. Par exemple, Berkshire Hathaway et Walmart sont deux des sociétés membres les plus importantes de l’indice.

Comme presque tous les fonds, un fonds indiciel S&P 500 offre une diversification immédiate, vous permettant de détenir une part de toutes ces sociétés. Le fonds comprend des entreprises de tous les secteurs, ce qui le rend plus résistant que de nombreux investissements. Au fil du temps, l’indice a augmenté d’environ 10 % par an. Ces fonds peuvent être achetés avec des ratios de dépenses très faibles (combien la société de gestion demande pour gérer le fonds) et ils font partie des meilleurs fonds indiciels à acheter.

Un fonds indiciel S&P 500 est un excellent choix pour les investisseurs débutants, car il offre une exposition large et diversifiée au marché boursier.

Risque : un fonds du S&P 500 est l’un des moyens les moins risqués d’investir dans des actions, car il est composé des meilleures entreprises du marché. Bien sûr, elle comprend toujours les actions, donc elle sera plus volatile que les obligations ou les produits bancaires. De plus, il n’est pas assuré par le gouvernement, ce qui vous permet de perdre de l’argent en fonction des fluctuations de sa valeur. Toutefois, l’indice a fait ses preuves au fil du temps.

Liquidité : Un fonds indiciel S&P 500 est très liquide, et les investisseurs pourront les acheter ou les vendre n’importe quel jour où le marché est ouvert.

Fonds de dividendes en actions

Même vos investissements en bourse peuvent devenir un peu plus sûrs avec des actions qui rapportent des dividendes.

Les dividendes sont des portions du bénéfice d’une société qui peuvent être versées aux actionnaires, généralement sur une base trimestrielle. Avec une action à dividendes, non seulement vous pouvez gagner sur votre investissement grâce à l’appréciation du marché à long terme, mais vous gagnez aussi de l’argent à court terme.

L’achat d’actions individuelles, qu’elles rapportent des dividendes ou non, convient mieux aux investisseurs intermédiaires et avancés.

Risque : comme tout investissement en actions, les actions à dividendes comportent un risque. Ils sont généralement considérés comme plus sûrs que les actions de croissance ou autres actions sans dividende, mais vous devez choisir votre portefeuille avec soin. Veillez à investir dans des entreprises ayant un historique solide d’augmentation des dividendes plutôt que de choisir celles qui ont le rendement courant le plus élevé. Cela pourrait être le signe de problèmes à venir. Toutefois, même les entreprises bien considérées peuvent être touchées par une crise, de sorte qu’une bonne réputation ne constitue finalement pas une protection contre la réduction ou l’élimination totale des dividendes.

Liquidité : Vous pouvez acheter et vendre votre fonds n’importe quel jour où le marché est ouvert, et les versements trimestriels, surtout si les dividendes sont versés en espèces, sont liquides. Néanmoins, pour obtenir les meilleurs résultats de votre investissement en actions de dividendes, il est essentiel de réaliser un investissement à long terme. Vous devez chercher à réinvestir vos dividendes pour obtenir les meilleurs rendements possibles.

Fonds indiciels Nasdaq 100

Un fonds indiciel basé sur le Nasdaq 100 est un excellent choix pour les investisseurs qui souhaitent avoir une exposition à certaines des plus grandes et des meilleures entreprises technologiques sans avoir à choisir les gagnants et les perdants ou à analyser des entreprises spécifiques.

Le fonds est basé sur les 100 plus grandes entreprises du Nasdaq, ce qui signifie qu’elles sont parmi les plus prospères et les plus stables. Parmi ces sociétés figurent Apple et Amazon, qui représentent chacune une grande partie de l’indice total. Microsoft est une autre société membre importante.

Un fonds indiciel Nasdaq 100 vous offre une diversification immédiate, de sorte que votre portefeuille n’est pas exposé à la faillite d’une seule entreprise. Les meilleurs fonds de l’indice Nasdaq ont un très faible ratio de dépenses et constituent un moyen peu coûteux de détenir toutes les entreprises de l’indice.

Risque : comme toute action cotée en bourse, cet ensemble d’actions peut également baisser. Si le Nasdaq 100 compte certaines des entreprises technologiques les plus solides, ces entreprises sont aussi généralement parmi les plus appréciées. Cette forte valorisation signifie qu’elles sont susceptibles de chuter rapidement en cas de ralentissement, mais qu’elles peuvent remonter en cas de reprise économique.

Liquidité : Comme d’autres fonds indiciels cotés en bourse, un fonds indiciel du Nasdaq est facilement convertible en espèces n’importe quel jour où le marché est ouvert.

Logement locatif

Un logement locatif peut être un excellent investissement si vous êtes disposé à gérer vos propres biens.

Pour suivre cette voie, vous devrez sélectionner le bon bien, le financer ou l’acheter, l’entretenir et vous occuper des locataires. Vous pouvez très bien faire si vous faites des achats intelligents.

Cependant, vous ne profiterez pas de la facilité avec laquelle vous pouvez acheter et vendre vos biens en un clic de souris. Pire encore, vous pourriez avoir à subir l’appel occasionnel de 3 heures du matin pour une canalisation cassée.

Mais si vous conservez vos actifs au fil du temps, remboursez progressivement vos dettes et augmentez vos loyers, vous disposerez d’un puissant flux de trésorerie au moment de la retraite.

Risque : comme pour tout actif, vous pouvez surpayer votre logement, comme l’ont rapidement découvert les investisseurs au milieu des années 2000. De plus, le manque de liquidités peut être un problème si vous avez besoin d’accéder rapidement à des liquidités.

Liquidité : le logement est l’un des investissements les moins liquides qui soient. Si vous avez besoin de liquidités rapidement, investir dans des biens locatifs n’est peut-être pas pour vous. De plus, un courtier peut prendre jusqu’à 6 % de la valeur de vente comme commission.

Fonds d’obligations municipales

Les fonds d’obligations municipales investissent dans un certain nombre d’obligations municipales différentes, ou municipaux, émises par les gouvernements des États et des collectivités locales.

Les intérêts gagnés sont généralement exonérés de l’impôt fédéral sur le revenu et peuvent également être exonérés des taxes d’État et locales.

Selon l’Autorité de régulation du secteur financier (FINRA), les obligations munies peuvent être achetées individuellement, par l’intermédiaire d’un fonds commun de placement ou d’un fonds négocié en bourse (ETF). Vous pouvez consulter un conseiller financier pour trouver le type d’investissement qui vous convient, mais vous voudrez peut-être vous en tenir à ceux de votre État ou de votre localité pour obtenir des avantages fiscaux supplémentaires.

Les fonds d’obligations municipales sont parfaits pour les investisseurs débutants car ils offrent une exposition diversifiée sans que l’investisseur ait à analyser les obligations individuelles. Ils sont également utiles aux investisseurs à la recherche de liquidités.

Risque : les obligations individuelles comportent un risque de défaillance, ce qui signifie que l’émetteur devient incapable d’effectuer d’autres paiements de revenus ou de capital. Les villes et les États ne font pas souvent faillite, mais cela peut arriver. Les obligations peuvent également être remboursables par anticipation, ce qui signifie que l’émetteur rembourse le principal et retire l’obligation avant la date d’échéance de celle-ci. Il en résulte une perte des paiements d’intérêts futurs pour l’investisseur.

Le choix d’un fonds obligataire vous permet de répartir les risques potentiels de défaut et de remboursement anticipé en détenant un grand nombre d’obligations, ce qui permet d’amortir le coup des mauvaises surprises d’une petite partie du portefeuille.

Conclusion

L’investissement peut être un excellent moyen d’accroître votre patrimoine au fil du temps, et les investisseurs disposent d’un éventail d’options de placement – des actifs sûrs à faible rendement aux actifs plus risqués à rendement plus élevé. Cette fourchette signifie donc que vous devrez comprendre les avantages et les inconvénients de chaque option d’investissement pour prendre une décision en connaissance de cause. Bien que cela puisse sembler décourageant au premier abord, de nombreux investisseurs gèrent leurs propres actifs.

Mais la première étape pour investir est en fait facile : il suffit d’ouvrir un compte de courtage. Investir peut être étonnamment abordable, même si vous n’avez pas beaucoup d’argent.