Par quoi commencer pour investir ?

Partez à la conquête de la richesse grâce à ce guide en 4 étapes. Nous avons créé un plan de jeu simple qui comprend une ventilation de la terminologie de base et des outils et ressources utiles pour vous aider à démarrer.

J’ai récemment eu une conversation avec un collègue de travail sur l’investissement. Elle gagne bien sa vie et sait généralement comment gérer son argent en termes de dépenses et d’épargne.

Mais elle n’investit pas.

Je lui ai demandé pourquoi, et elle m’a répondu que c’était trop difficile à comprendre.

Venant d’un milieu d’investisseurs, cela n’avait aucun sens pour moi. C’est parce que je sais à quel point il peut être simple d’investir.

Mais ensuite, je me suis mis à sa place. Elle n’a aucune expérience ou formation en matière de finance ou d’investissement. J’ai donc pu commencer à voir comment l’investissement pouvait ressembler à ce gros animal effrayant.

Eh bien, je suis ici pour vous dire que ce n’est pas le cas.

Investir peut être très facile à comprendre. Vous pouvez plonger aussi peu ou aussi profondément que vous le souhaitez dans le vivier de connaissances en matière d’investissement. Il existe des outils et des ressources pour vous aider à prendre des décisions et vous faciliter la vie financière.

Dans cet article, je vais vous montrer le cadre d’un plan de jeu en matière d’investissement pour vous aider à démarrer et couvrir certains termes de base que vous devriez connaître.

Lorsque vous aurez terminé cet article, vous devriez être en mesure de le faire :

• Choisir une répartition cible des actifs
• Ouvrir un compte d’investissement
• Choisissez des investissements adaptés à vos objectifs
• Savoir comment et quand contrôler vos choix d’investissement
• Comprendre les termes clés de l’investissement

Notre plan d’investissement

Examinons notre plan d’investissement, qui commence par la création d’un plan d’investissement. Si vous pensez avoir besoin de mieux comprendre certains termes que vous entendrez lorsque vous vous lancerez dans l’investissement, nous avons inclus une section sur la terminologie de base au bas de cet article.

Créer un plan d’investissement

La première chose, et la plus importante, que vous devrez faire en tant que nouvel investisseur est de déterminer la répartition des actifs que vous souhaitez (rappelez-vous que nous avons abordé ce point ci-dessus) en actions et en obligations. La répartition globale de votre argent est une décision importante, mais il est essentiel d’approfondir les détails de la répartition de chaque catégorie d’actifs.

Répartition des actions

Il existe de nombreuses façons d’investir dans les actions, mais laissez-moi vous montrer quelques-unes des plus grandes décisions que vous devriez prendre d’emblée en comparant les différents types de fonds que vous verrez :

Etats-Unis contre international

Il existe des fonds qui n’investissent que dans des actions américaines et des fonds qui n’investissent que dans des actions internationales. Il existe des milliers d’options dans chaque catégorie pour vous permettre de choisir un fonds qui correspond à ce que vous recherchez, mais une chose à considérer (et c’est une de mes philosophies personnelles d’investissement) est que beaucoup d’entreprises basées en Etats-unis font des affaires et investissent sur les marchés internationaux.

Il peut donc être judicieux, par exemple, d’investir dans un fonds d’actions américaines de grande capitalisation et dans un fonds international qui se concentre sur les petites entreprises en croissance (ou même sur les marchés émergents, comme je le verrai plus loin).

Grandes capitalisations et petites capitalisations

La taille « plafond » d’un fonds vous indique dans quelle taille (ou petite taille) les entreprises dans lesquelles le fonds investit. Pour mieux comprendre, regardez la capitalisation boursière. La capitalisation boursière est le prix de l’action multiplié par le nombre total d’actions en circulation. Ainsi, par exemple, si la société X a un prix de l’action de 20 € et qu’elle a 200 000 000 d’actions en circulation, sa capitalisation boursière serait de 4 000 000 000 € (20 x 200 000 000).

Cela permet de classer une société (et un fonds) en fonction de leur capitalisation boursière correspondante. Voici les trois principaux types que vous verrez, ainsi que leur capitalisation boursière correspondante :

• Petites capitalisations : 250 millions à 2 milliards de euros de capitalisation boursière
• Mid Cap : une capitalisation boursière de 2 à 10 milliards de euros
• Large Cap : 10 à 100 milliards de euros de capitalisation boursière

Ainsi, si vous voulez investir dans des entreprises comme la société X, qui a une capitalisation boursière de 4 milliards de euros, vous vous concentrerez sur un fonds Mid Cap.

La raison pour laquelle cela est important est que vous devez toujours avoir un mélange de ces types d’entreprises. Chacune a sa place dans un portefeuille d’investissement.

Les fonds Large Cap se concentreront sur les plus grandes entreprises du monde. Il s’agit peut-être de paris plus sûrs, mais vos rendements ne seront peut-être pas aussi importants. Les fonds Small Cap se concentrent sur les petites entreprises en croissance. Ils ont tendance à être plus risqués, mais peuvent dans certains cas dégager des rendements plus élevés. Les fonds à moyenne capitalisation se situent entre les deux.

Marchés émergents

Les marchés émergents ont également une place particulière dans un portefeuille d’investissement. Tout ce dont nous avons discuté jusqu’à présent a été axé sur les entreprises qui opèrent dans un pays développé.

Les fonds des marchés émergents se concentrent sur les entreprises qui se trouvent dans des pays en développement ou émergents. Ces pays ne sont pas sous-développés, mais ne sont pas non plus pleinement développés. Ils ont tendance à s’éloigner des industries comme l’agriculture et à se concentrer davantage sur les entreprises et l’amélioration de la qualité de vie de leurs habitants.

Ils sont volatils et moins matures, mais ont tendance à offrir un taux de croissance rapide et des rendements plus élevés que les actions des pays plus développés. Cela s’accompagne toutefois de risques plus élevés. Assurez-vous d’ajouter des fonds de marchés émergents à votre portefeuille pour équilibrer le risque et le rendement.

Allocation des obligations

Les obligations ont historiquement donné des rendements plus faibles mais offrent un risque moindre et sont un élément clé de tout portefeuille d’investissement. Bien qu’il existe de nombreux types de fonds obligataires, il n’est pas nécessaire d’en faire un usage excessif. Nous vous recommandons de n’investir que dans un seul fonds d’obligations d’État américain et de le maintenir à environ 10 % de l’allocation totale de votre portefeuille si vous êtes encore assez loin de la retraite.

REITs

Outre les actions et les obligations, vous pouvez rencontrer (ou simplement avoir un intérêt pour) d’autres types de classes d’actifs. La plus courante que vous verrez, et celle sur laquelle je vais me concentrer ici, est celle des REIT – Real Estate Investment Trusts.

Les fonds REIT sont un excellent moyen de mettre la main sur le marché immobilier sans avoir à débourser tout l’argent pour un bien immobilier ou à prendre autant de risques qu’un propriétaire.

Les fonds REIT investissent dans des sociétés qui investissent dans des biens immobiliers (encore confus ?) générateurs de revenus. Il s’agit donc d’un mélange largement diversifié de sociétés qui s’occupent de tous les types de biens immobiliers.

Ce n’est pas complètement nécessaire, mais je vous conseille vivement d’envisager de placer de l’argent dans des REIT, car cela ajoute un niveau supplémentaire d’équilibre et d’exposition à votre portefeuille global.

Exemples de répartition des actifs

Afin de vous aider dans la répartition des actifs que vous souhaitez, nous avons rassemblé cinq ressources qui vous donneront quelques conseils :

• Votre portefeuille a-t-il été conçu par Rube Goldberg ?
• Le plan d’allocation d’actifs parfait
• Comment créer un plan d’affectation des actifs
• Le portefeuille de réussites non conventionnelles de David Swensen
• 5 Ressources pour vous aider à répartir vos avoirs de retraite

Décider des types de compte

Maintenant que vous avez commencé à élaborer votre plan de répartition des actifs, il est temps de commencer à réfléchir à l’endroit où vous allez investir votre argent.

Si vous êtes employé, votre entreprise propose probablement un plan 401(k), 403(b) ou TSP. Pour les besoins de l’argumentation, nous dirons qu’il s’agit d’un 401(k).

Tenez compte des plafonds de cotisation de cette année à votre 401(k). Tout type de contrepartie de l’employeur que vous recevez ne sera pas pris en compte dans cette limite. Il y a de nombreux avantages à plafonner un 401(k), à savoir le montant que vous mettez de côté et le fait que vous réduisez votre revenu imposable.

La première étape que nous recommandons est donc de plafonner le montant d’un 401(k).

Ensuite, nous recommandons d’ouvrir un IRA. Il y a un débat pour savoir lequel est le meilleur, Roth ou traditionnel, mais cela dépend de votre préférence personnelle. Personnellement, j’ai les deux mais je préfère l’IRA traditionnel parce que je suppose que je gagnerai moins d’argent quand je prendrai ma retraite.

Si vous avez moins de 50 ans, vous pouvez cotiser jusqu’à 5 500 € par an à un IRA (au-delà de 50 ans, 6 500 €).

Après avoir atteint le maximum de votre 401(k), nous vous suggérons d’atteindre le maximum d’un IRA Roth ou traditionnel.

Une fois que vous avez ajouté de l’argent à votre 401(k) et à votre IRA, vous pouvez commencer à penser à des investissements imposables. L’utilisation d’une application comme Public, qui vous permet d’acheter des parts partielles d’actions et qui ne prélève aucune commission, est une façon peu coûteuse d’investir et peut vous aider à en savoir plus sur l’investissement dans des actions individuelles.

Vous pouvez également envisager d’ouvrir un IRA avec un courtier à escompte comme You Invest de J.P. Morgan. La négociation d’actions, d’options et de FNB entraîne un coût de 0 € par transaction et vous pouvez télécharger l’application Chase pour gérer votre portefeuille en toute simplicité.

You Invest by J.P. Morgan propose trois types de compte standard :

• IRA traditionnel
• Roth IRA
• Compte de courtage

Sélectionner les investissements

Bon, vous y êtes presque. Vous avez maintenant déterminé votre allocation d’actifs et vous avez ouvert un compte quelque part (ou vous prévoyez simplement d’utiliser votre 401(k)). Il est maintenant temps de choisir ces investissements.

Je vous recommande de conserver un large éventail de placements, mais faites ce qui convient le mieux à votre plan d’investissement. Vos options seront plutôt limitées avec un 401(k), mais les principaux éléments que vous souhaitez rechercher sont les suivants

• Le ratio de dépenses – Existe-t-il une option similaire moins chère ?
• Le type de fonds – Par exemple, vous pouvez obtenir un fonds Large Cap Growth (sociétés en croissance) ou un fonds Large Cap Value (actions moins chères et plus stables), tout en tombant dans un fonds Large Cap. Choisissez ce qui vous convient le mieux.
• La performance historique – Je n’accorde pas beaucoup d’importance à la performance historique car il n’existe aucune preuve scientifique que la performance historique des actions est un véritable indicateur de la performance future (ce que l’on vous apprendra dans le cours de finances personnelles 101). Mais cela aide certaines personnes à dormir la nuit. Si toutes les autres choses sont égales, je choisirai le fonds ayant une meilleure performance historique car cela me donne un sentiment de confort personnel par rapport à mon choix.

Je vous conseille de ne pas trop vous attarder sur le fonds dans lequel vous allez investir. Concentrez-vous davantage sur la répartition des actifs que vous avez décidée plus tôt, et essayez de vous y tenir.

Si vous optez pour des fonds individuels, vous voudrez rééquilibrer votre portefeuille au moins chaque année. La plupart des plans 401(k) proposent de le faire pour vous, mais s’ils ne le font pas, entrez manuellement chaque année et modifiez votre répartition d’actifs (à moins que vous ne changiez de stratégie).

Une dernière recommandation à cet égard est la suivante : KIS – Keep It Simple.

Vous pouvez éviter certains maux de tête en choisissant ce que l’on appelle un fonds à date cible. Ces fonds ne sont pas aussi bon marché que, par exemple, un fonds de grandes capitalisations, mais ils vous éviteront de prendre des décisions hâtives.

Un Target Date Fund vous permet de choisir un fonds qui correspond étroitement à la date à laquelle vous avez l’intention de prendre votre retraite. Ainsi, par exemple, si vous avez 27 ans et que vous prévoyez de prendre votre retraite à 65 ans, vous pouvez choisir un Target Date Fund 2055.

Le fonds investira dans des actifs qui conviennent à cet horizon de placement. Par exemple, si vous prévoyez de prendre votre retraite dans cinq ans, votre portefeuille accordera un poids plus important aux obligations, qui ont tendance à être plus sûres. Mais si vous êtes à 30 ou 40 ans, le fonds pèsera lourdement sur les actions, qui sont plus volatiles mais offrent un meilleur rendement, car vous n’aurez pas besoin de cet argent pendant longtemps.

Pour un investisseur débutant, je recommande un fonds à horizon de placement. C’est tout simplement plus facile et cela vous donnera le temps de vous habituer à investir. Vous pouvez toujours modifier vos options d’investissement par la suite.

Une fois que vous avez choisi vos investissements, une excellente option à envisager pour les débutants est ETRADE. Il n’y a pas de minimum pour ouvrir un compte IRA avec ETRADE et si vous choisissez d’ouvrir un compte de courtage pour commencer à trader, le minimum requis est de seulement 500 €. De plus, ces comptes n’ont pas de frais de gestion. Vous trouverez une multitude de ressources éducatives sur E*TRADE, qui s’adressent aussi bien aux débutants qu’aux investisseurs expérimentés.

Surveillez vos investissements

La dernière étape de notre plan de match consiste à surveiller vos investissements. Même si vous choisissez un fonds à horizon, vous ne devez jamais vous contenter de « le fixer et l’oublier ». Je vous recommande de contrôler vos investissements au moins une fois par mois et de rééquilibrer l’ensemble de votre portefeuille au moins une fois par an, mais pas plus qu’une fois par trimestre.

Il est facile de choisir un fonds commun de placement ou un fonds indiciel et d’arrêter d’y penser, mais c’est une grosse erreur pour de nombreux nouveaux investisseurs. Gardez un œil sur votre argent pendant qu’il travaille pour vous.

Tout comme dans le monde du travail, nous embauchons des employés qui ne travaillent pas toujours bien. C’est la même chose pour les investissements : parfois, nous achetons des placements qui ne fonctionnent pas.

Il existe un outil gratuit qui rend la gestion de vos investissements facile (et amusante). Il s’agit du tableau de bord financier gratuit de Personal Capital.

Personal Capital vous permet de relier tous vos comptes 401(k), 403(b), IRA et autres comptes d’investissement en un seul endroit. Une fois connecté, vous pouvez voir les performances de tous vos investissements et évaluer votre allocation d’actifs.

Avec l’analyseur de frais de retraite de Personal Capital, vous pouvez voir combien vous coûtent votre 401k et vos autres investissements. J’ai été choqué d’apprendre que les frais de mon 401(k) pouvaient me coûter plus de 200 000 euros !

Personal Capital propose également un Plan de retraite gratuit. Cet outil vous indiquera si vous êtes sur la bonne voie pour prendre votre retraite selon vos conditions.

Terminologie de base

Nous allons vous présenter la terminologie de base que vous devez connaître lorsque vous débutez en tant qu’investisseur.

Répartition des actifs

La répartition des actifs est la ventilation du fonctionnement de votre portefeuille d’investissement global. Nous utilisons le terme « actif » pour désigner les types d’investissement.

Ainsi, par exemple, en tant que nouvel investisseur jeune, votre répartition cible des actifs peut être de 90 % d’actions et de 10 % d’obligations. Nous verrons dans la section « Plan de match » ci-dessous pourquoi cette répartition des actifs peut être bonne.

Cela signifie que 90 % de votre argent investi est investi dans des actions. Les investissements en actions se présentent sous de nombreuses formes, notamment les ETF, les fonds communs de placement ou les fonds indiciels (voir ci-dessous). Dix pour cent du total de vos investissements sont des obligations. Mais cet équilibre pourrait changer à l’approche de la retraite.

Les gens ont tendance à être obsédés par la répartition des actifs. Pour un nouvel investisseur, je vous recommande de bien comprendre ce qui suit :

• Votre horizon de placement : le temps dont vous disposez avant d’avoir réellement besoin de l’argent, c’est-à-dire l’âge de la retraite ;
• Votre tolérance au risque : le niveau de risque que vous êtes prêt à assumer ; et
• Combien vous pouvez investir en toute sécurité : N’oubliez pas qu’il ne s’agit pas d’investir pour faire de l’argent rapidement ; il s’agit d’investir à long terme, donc vous devriez être à l’aise de perdre un montant en euros à court terme en raison des fluctuations du marché.

Une fois que vous aurez bien compris tous ces facteurs, choisissez une répartition des actifs qui vous convient et tenez-vous-en à cette répartition pendant un certain temps avant de procéder à des ajustements.

Fonds communs de placement

Un fonds commun de placement est essentiellement une grande masse d’argent qu’un gestionnaire de fonds reçoit des investisseurs pour acheter toute une série d’actions et d’obligations différentes.

Il est important de noter ici que les fonds communs de placement sont activement gérés par un professionnel. Cela signifie que c’est une personne réelle qui choisit et sélectionne vos investissements.

L’un des avantages des fonds communs de placement est qu’ils vous déchargent du processus décisionnel en tant que nouvel investisseur et le confient à un professionnel (généralement compétent) (bien que cela ait naturellement un coût).

Fonds indiciels

Un fonds indiciel est comme un fonds commun de placement, sauf qu’il n’est pas géré activement. En fait, ils sont principalement gérés par un ordinateur. Un fonds indiciel correspond à la composition (et donc à la performance) d’un indice, tel que le S&P 500 (qui suit la performance de 500 actions de grandes entreprises basées en Etats-unis).

Fonds négociés en bourse (ETF)

Les ETF sont presque identiques à un fonds indiciel, sauf que vous y trouverez plus d’options et qu’ils se négocient comme une action. Par exemple, vous pouvez acheter une action d’un ETF qui investit uniquement dans l’or ou l’argent. Comme les fonds indiciels, ils ne sont pas gérés activement et leurs coûts sont faibles.

Actions

Les actions sont des parts de propriété dans une société. Les actions présentent de nombreuses complexités. Au niveau le plus élémentaire, cependant, vous pouvez participer à la croissance et aux bénéfices (ou aux pertes) d’une entreprise comme Facebook. Vous pouvez soit acheter des actions individuelles de l’entreprise sur ce que l’on appelle le marché secondaire (lorsque vous achetez des actions par l’intermédiaire de votre courtier), soit les obtenir par le biais d’une option comme un fonds commun de placement.

Obligations

Les obligations sont des prêts qui sont accordés aux entreprises et aux gouvernements et font partie d’un prêt plus important. L’emprunteur s’engage à rembourser le prêt dans son intégralité à une date déterminée et à payer les intérêts jusqu’à cette date. Ces obligations sont généralement revendues sur le marché secondaire, où les investisseurs comme vous peuvent les acheter sous la forme d’un fonds commun de placement ou d’un ETF (ou simplement individuellement).

Il est très peu probable que les obligations perdent de l’argent, sauf en cas de défaillance de l’emprunteur. Nous vous recommandons de ne pas acheter d’obligations à risque et d’investir dans de simples obligations du gouvernement américain.

Si vous êtes un petit investisseur ou un grand investisseur cherchant à obtenir un taux de rendement plus élevé sur votre portefeuille d’obligations, consultez la page Worthy Bonds. Il s’agit d’une plateforme d’investissement peer-to-peer où vous pouvez investir dans des obligations émises par de petites entreprises. Ces obligations sont assorties d’un taux d’intérêt de 5 %, les intérêts étant crédités sur une base hebdomadaire. Vous pouvez investir à partir de 10 euros, ce qui en fait une solution idéale pour les petits investisseurs.

Un autre avantage pour les petits investisseurs est la fonction d’épargne « round-up » qui est fournie avec l’application mobile Worthy Bonds. Comme d’autres applications de micro-épargne, elle vous permet d’épargner de l’argent dans le cadre de vos dépenses courantes. Par exemple, si vous achetez une boîte de spray anti-moustiques chez Walmart pour 8,29 €, l’application débitera votre compte de 9 €. 8,29 € serviront à payer Walmart, et 0,71 € seront transférés sur votre compte Worthy Bonds. Une fois que ce compte aura atteint 10 €, vous pourrez investir dans une obligation.

Ratio des dépenses

Le ratio de dépenses est ce qu’un fonds facture à ses investisseurs pour la gestion du fonds. Il est plus élevé pour les fonds gérés activement, comme les fonds communs de placement, et plus faible pour les fonds indiciels et les ETF qui ne sont pas gérés activement.

Le ratio de dépenses est exprimé sous forme de pourcentage et comprend des éléments tels que les frais de gestion, les frais d’exploitation, les frais administratifs et d’autres frais liés à l’exploitation du fonds.

Assurez-vous d’avoir une bonne compréhension de ce qui vous est facturé exactement, car certains fonds facturent des frais plus élevés sans aucune raison réelle.

Classes d’actifs

Les classes d’actifs sont des groupes d’investissements qui présentent des caractéristiques similaires, sont soumis aux mêmes types de règlements et de lois et ont généralement des tendances communes sur le marché.

Pour mieux comprendre, je vais vous donner un exemple.

Les principales catégories d’actifs que vous rencontrerez en tant que nouvel investisseur sont les actions et les obligations. Il existe également des équivalents de liquidités, comme les fonds du marché monétaire, mais vous vous concentrerez surtout sur les actions et les obligations.

Les actions, en général, se comportent de la même manière. Historiquement, nous avons connu des hauts et des bas importants, et les actions sont influencées par de nombreux facteurs. Parmi ces facteurs, on peut citer l’économie, les nouvelles spécifiques des entreprises et bien d’autres encore. Elles sont considérées comme une option plus risquée et plus rémunératrice.

Les obligations, en revanche, ont toujours été considérées comme un investissement plus sûr. Si vous ne gagnez pas autant, vous ne risquez pas non plus de perdre autant.

N’oubliez pas que ce sont là des généralités très générales et que vous ne devez pas les considérer comme des conseils d’investissement spécifiques. Il s’agit simplement d’évoquer les deux différentes catégories d’actifs et leur comportement historique.

Comptes de retraite sur le lieu de travail

Il s’agit de comptes qui sont traditionnellement offerts par l’intermédiaire de votre employeur. Les types de comptes les plus courants sont les comptes 401(k), 403(b) et les FST, que je vais détailler ci-dessous.

• 401(k) – Un plan 401(k) est un compte de retraite offert par votre employeur qui vous permet d’investir avec de l’argent avant impôt. Cela signifie que les euros sont retirés de votre salaire et placés sur un compte d’investissement avant d’être imposés. Vous ne payez des impôts que lorsque l’argent est retiré. La plupart des plans 401(k) offrent une grande variété d’options de placement.
• 403(b) – Un plan 403(b) est presque identique à un plan 401(k), mais il n’est proposé qu’aux employés des établissements d’enseignement et de certaines organisations à but non lucratif. Comme un 401(k), un 403(b) offre généralement une bonne combinaison d’options d’investissement et bénéficie d’un report d’impôt jusqu’à ce que vous retiriez les fonds.
• TSP – Un Thrift Savings Plan (TSP) est un compte de retraite pour les employés fédéraux qui leur offre une option similaire à celle des personnes travaillant dans le secteur privé qui ont accès à un plan 401(k).

Comptes de retraite individuels (Individual Retirement Accounts – IRA)

Les comptes de retraite individuels (IRA) sont des comptes que vous pouvez ouvrir vous-même, en dehors de votre employeur. Les types les plus courants sont les IRA Roth et les IRA traditionnels. L’argent que vous versez sur ces comptes est après impôt, mais il est imposé différemment.

Avec un Roth IRA, vous cotisez après impôt, mais l’argent fructifie en franchise d’impôt. Lorsque vous retirez les fonds, vous ne payez pas d’impôt sur le revenu.

Avec un IRA traditionnel, vous cotisez après impôt, mais vous bénéficiez d’une déduction fiscale chaque année pour vos cotisations. Vous payez des impôts sur le revenu lorsque les fonds sont retirés à l’âge de la retraite.

Il existe des limites de revenu et des plafonds de cotisation pour les deux types de compte. RothIRA.com fait une très bonne comparaison entre les deux.

Une note sur les robots-conseillers

Les robots-conseillers sont devenus incroyablement populaires ces dernières années. Il s’agit essentiellement d’un algorithme informatique qui effectue tous vos investissements et rééquilibrages pour vous. Tout ce que vous avez à faire, c’est de vous fixer une répartition cible des actions et des obligations (ou parfois de vous en recommander une) et de déposer de l’argent. Le Robo-Conseiller fait le reste. C’est plus cher que de le faire seul, mais beaucoup de gens préfèrent utiliser ces nouveaux courtiers parce qu’ils ajusteront automatiquement leur portefeuille en fonction de leurs besoins.

Je suis personnellement passé à un Robo-Advisor il y a un peu plus d’un an, et toute ma formation est axée sur les investissements avancés et l’analyse des actions (je suis donc à l’aise pour choisir des actions individuelles). Je trouve simplement que le gain de temps et l’approche de non-intervention en valent la peine.

D’accord, mais si vous préférez que quelqu’un vous aide ?

Si votre cerveau est mentalement épuisé par la lecture de ce qui précède, tant mieux. Cela devrait vous montrer qu’investir n’est pas un moyen de s’enrichir rapidement et que vous devez prendre le temps de bien comprendre ce que vous faites pour ne pas perdre de l’argent bêtement.

Cela étant dit, il n’y a absolument aucune honte à avoir quelqu’un pour vous aider à gérer votre argent et vos investissements. En fait, pour de nombreuses personnes qui lisent cet article, je vous encourage vivement à envisager de faire appel à un planificateur financier agréé jusqu’à ce que vous puissiez mieux comprendre comment investir par vous-même.

Donc, avant de vous plonger dans le monde de l’investissement et de commencer à acheter des actions parce qu’elles vous semblent cool, jetez un coup d’œil à notre revue de Facet Wealth. Facet Wealth est une société qui vous aidera à trouver un planificateur financier certifié qui comprend votre situation financière et qui peut vous aider à investir et à gérer votre argent de manière appropriée, le tout pour un prix fixe et peu élevé.

Non seulement vous pourrez travailler avec un planificateur financier agréé, mais vous pourrez aussi le rencontrer dans le confort de votre foyer. Avec Facet Wealth, vous rencontrez votre PFC par vidéoconférence, non seulement pour élargir la portée des PFC à travers le pays qui correspondent à votre profil exact, mais aussi pour vous faciliter la tâche.

J’investis depuis longtemps et je peux honnêtement dire que j’aurais aimé savoir comment trouver une bonne PCP tout de suite pour m’aider à trouver la bonne voie, au lieu d’avoir à faire beaucoup d’essais et d’erreurs.